广发银行的信用卡困局：从“王者”到“废卡”的尴尬转身配资广告
2024年，广发银行交出了一份不太好看的成绩单：营收和净利润双双下滑，这是17年来的头一回。其中，曾经撑起半边天的信用卡业务，如今成了拖后腿的“老大难”。
信用卡的黄金时代与跌落神坛
广发银行曾是信用卡领域的“老大哥”。早在20年前，它就率先发行信用卡，还第一个实现了盈利。在2003年到2012年的“黄金十年”里，广发卡和招行卡并称“双子星”，风头无两。可如今，广发卡的名声却越来越像“废卡”——发卡量增长放缓，刷卡金额不增反减，用户活跃度持续走低。
数据显示，2021年广发卡累计发卡量突破1亿张，但此后增速明显放缓。更尴尬的是，发卡量在涨，刷卡金额却在降。2023年，广发卡的交易额同比下滑10.84%，到了2024年，银行干脆连数据都不公布了，估计是实在拿不出手。
不良率攀升，投诉不断
信用卡业务的核心利润来自分期收入，但广发卡的分期业务也遭遇挑战。透支贷款余额连续三年下滑，使用率逐年降低。更糟的是，不良率从2021年的1.54%攀升至2024年的2.19%，远超行业警戒线。
用户的不满也在爆发。2024年，广发银行收到1.5万多件监管转办的投诉，其中86.4%和信用卡有关。黑猫投诉平台上，关于广发卡的吐槽接近5000条，内容大多涉及“强推分期”“权益缩水”“客服敷衍”等问题。
权益缩水，高端路线遇冷
广发卡曾经靠丰富的权益吸引用户，比如商旅卡、返现卡等，但近年来这些优势逐渐消失。2023年，南航明珠卡的里程兑换比例调整，引发老用户不满；2024年，包括鼎极白金卡在内的多张高端信用卡权益大幅缩水，被持卡人吐槽“年费涨了，服务却少了”。
广发银行曾试图转型高端市场，但策略简单粗暴——先提高年费，再砍权益，结果适得其反。用户不买账，高端路线自然走不通。
战略摇摆，错失关键期
广发银行的信用卡业务衰落，背后还有更深层的原因。2006年，花旗银行曾与广发合作，试图将其打造成“零售银行标杆”，但2016年花旗退出，中国人寿接手后，战略重心转向“银保协同”，零售业务增速骤降。
这一调整让广发错过了信用卡市场的关键爆发期。等到2024年广发提出“从发卡转向存量经营”时，行业早已进入存量竞争阶段，追赶难度大增。
银行的未来在哪？
信用卡业务的下滑只是广发银行困境的一个缩影。净息差持续收窄，资产质量压力加大，尤其是房地产贷款不良率居高不下。2023年，广发银行转让了327亿元不良资产，试图缓解压力，但治标不治本。
广发银行的问题，本质上是战略摇摆和路径依赖的结果。曾经靠信用卡和房地产贷款风光无限，如今却因过度依赖这两项业务而陷入被动。
银行的日子不好过，但用户更关心的是：手里的广发卡，还能用吗？
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